Кредит или лизинг за кола: как да изберем най-изгодната оферта

Всеки, който се нуждае от кредит, търси най-изгодните условия, но доколко един заем е "изгоден" често остава субективна оценка. Според Добринка Стоянова, експерт в компанията "Кредитланд", стандартният потребителски кредит е нецелеви и при него трудно могат да се очакват сериозни преференции. По-добри условия обаче могат да бъдат намерени при целевите кредити за покупка на автомобил, които в редица случаи се предлагат като преференциални.

Кредити за автомобил – какви са условията

В момента няколко банки предлагат целеви кредити за покупка на автомобил при ясно дефинирани параметри. Обикновено изискването е превозното средство да бъде електрическо, хибридно или plug-in хибрид. Максималната сума достига до 100 000 лева, а срокът за погасяване е между 7 и 10 години. Лихвите са по-ниски в сравнение със стандартните потребителски кредити и варират между 3,75% и 4,45%.

Някои банки предоставят допълнителни отстъпки при сключване на застраховки "Гражданска отговорност", "Каско" или "Живот" чрез техни партньорски застрахователни дружества. Често се изисква и превод на работна заплата по сметка в банката, както и ползване на пакетни програми, като експертите напомнят внимателно да се следят месечните такси.

Предимства и ограничения

Сред основните предимства на кредита за кола са по-ниските такси за отпускане, липсата на остатъчна стойност, дългият срок на погасяване и фактът, че собствеността на автомобила се придобива веднага. Клиентът сам избира къде да обслужва и застрахова автомобила и няма ограничения за пътуване в чужбина.

Основният недостатък е, че този тип кредит не може да се използва за покупка на бензинови или дизелови автомобили.

Сравнение със стандартния потребителски кредит

При стандартните потребителски кредити лихвите зависят силно от профила на клиента и варират между 5% и 11%. Те обаче дават по-голяма гъвкавост – средствата могат да се използват както за нови, така и за употребявани автомобили, както и за всички съпътстващи разходи.

Значението на ГПР

Експертите подчертават, че лихвата не е единственият показател за цената на кредита. Най-важният ориентир при сравнение на оферти остава годишният процент на разходите (ГПР), който обхваща всички такси, застраховки и допълнителни разходи.

Доходи и доказване на платежоспособност

Както при банковите кредити, така и при лизинга, доказването на доход е задължително. Банките изискват съотношението дълг/доход да не надвишава 50% от нетния доход на клиента. Небанковите институции също проверяват доходите, макар и при по-гъвкави условия, но срещу по-висока цена на финансирането.

Лизингът – алтернатива с особености

Лизингът остава популярна алтернатива, но има своите специфики – автомобилът остава собственост на лизинговата компания до края на договора, изискват се задължителни застраховки и обслужване в определени сервизи, а срокът на изплащане обикновено е по-кратък.

Експертите съветват при избор между кредит и лизинг внимателно да се анализират всички условия и да се използват кредитни калкулатори или консултация със специалист, която в повечето случаи е безплатна и може да спести значителни средства.

Редактор "Екип на Кворум"