Уловени в мрежата на измамите: Как схемите с фалшиви инвестиции застрашават българските потребители
В динамично развиващия се дигитален свят младото поколение все по-често взема решения под влиянието на социални мрежи и влиятелни личности, рекламиращи инвестиционни стратегии. Асоциация "Активни потребители" предупреждава, че агресивните маркетингови кампании в социалните платформи водят до повишени рискове за потребителите на небанкови финансови услуги. Причината: подвеждащи реклами, неправилна преценка заради недостатъчна финансова грамотност и липса на адекватна оценка на опита и склонността към риск на потенциалните инвеститори.
На европейско ниво се водят активни разговори между националните регулатори и Европейския орган за ценни книжа и пазари (ESMA) за съгласувани действия с големите социални медийни платформи. Целта е да се идентифицират и ограничат измамните действия на нелицензирани дружества, като се обсъжда сключването на доброволно споразумение за намаляване на достъпа на нелегитимни играчи до потребителите.
Реални случаи и нарастващи заплахи
През януари тази година ГДБОП разкри престъпна група за финансови измами, действаща в София и Лом. Чрез мрежа от свързани дружества и колцентрове измамниците подвеждали български граждани със "златни" инвестиционни предложения за борсови и криптопазари. Обещавани били бързи и високи печалби, а жертвите осъзнавали измамата едва след като опитвали да изтеглят "печалбите" си.
Paysera – водещ портал за платежни услуги в Балтийските страни – също алармира за нарастващите рискове от инвестиционни измами, фишинг атаки, обяви за фалшиви стоки и романтични измами. Все по-често измамниците успяват да убедят жертвите да предадат парите си доброволно.
Комисията за финансов надзор (КФН) разкрива и конкретни схеми, за които българските потребители трябва да бъдат особено бдителни:
• Клонинги на лицензирани дружества – фалшиви сайтове и профили, които имитират реални инвестиционни посредници;
• Pump and Dump – изкуствено повишаване на цените на акции чрез фалшива информация, последвано от бърза продажба;
• Фишинг измами – кражба на лични данни чрез фалшиви профили и страници;
• Romance/Pig butchering – изграждане на доверие чрез онлайн отношения и последващо въвличане в измамни схеми;
• Фалшиви препоръки от знаменитости – използване на образа на известни личности за насърчаване на съмнителни инвестиции;
• Gamification и Prop търговия – представяне на платени симулации като обучение за търговия, без реална регулация.
Особен риск за младото поколение
Популярността на т.нар. "финфлуенсъри" също поражда сериозни опасения. Младежите все по-често се доверяват на съветите на инфлуенсъри относно инвестиции, което изисква спешно повишаване на тяхната финансова грамотност и осведоменост относно рисковете.
В отговор на тези предизвикателства, КФН разширява информационната си кампания с инициативи в професионалните икономически гимназии и университети, за да образова младите хора за ползите и опасностите от инвестиции, включително за рисковете от използване на алгоритми и системи за машинно обучение при вземане на финансови решения.