Лихвените проценти: тенденции и динамика

Анализът на банковия сектор показва ръст при потребителските кредити и спад при необслужваните заеми

Финансовата картина към края на четвъртото тримесечие на 2024 г. очертава динамични промени в лихвените проценти, като тенденциите са разнопосочни във всички сегменти на кредитния и депозитния пазар.

Асоциацията на банките в България отчита ръст в лихвите по новодоговорените потребителски кредити в левове и евро, както и при заемите за предприятия в левове. В това време се наблюдава спад в лихвените нива по жилищните кредити и заемите за бизнес в евро.

При депозитите тенденцията е смесена – увеличават се лихвените проценти по влоговете в левове за домакинства и предприятия, докато тези в евро отбелязват спад. Средният лихвен процент по нови депозити с договорен матуритет за домакинствата в левове е 1,07%, докато по евродепозитите се отчита намаление до 1,49%.

Кредити: ръст при потребителските, спад при жилищните

Към края на 2024 г. средният лихвен процент по жилищните кредити в лева се понижава до 2,50%, а по тези в евро – до 2,80%. При потребителските кредити обаче се отчита повишение – от 9,05% на 10,03% за заемите в левове и от 4,01% на 4,42% за тези в евро.

Годишният процент на разходите (ГПР), който включва таксите и комисионите по кредитите, остава стабилен при жилищните заеми в лева (2,82%), докато при потребителските кредити в левове нарастват от 9,79% до 10,68%.

Необслужвани кредити: трендът на намалението продължава

Положителната новина за банковата система е спадът в обема на необслужваните кредити, които към края на декември 2024 г. достига 2,159 млрд. лв., в сравнение с 2,295 млрд. лв. три месеца по-рано. Делът на просрочените заеми за бизнес намалява от 2,59% на 2,30%, а при жилищните кредити – от 0,49% на 0,44%.

В сегмента на потребителските кредити на необслужвани заеми също се отбелязва спад – от 3,78% през юни до 3,60% в края на 2024 г. Въпреки тези обнадеждаващи данни, банковият сектор остава внимателен към потенциалните рискове в икономическата среда.

Покритието на брутните необслужвани кредити в българската банкова система нараства до 86,2% – далеч над средното за европейските банки ниво от 41,6%.

Банковият продължава да се адаптира към макросекторно-икономическите условия, като запазва стабилността и поддържа конкурентни условия за кредитиране и спестяване.