От 1 септември осигурените ще избират как да се инвестират парите им за втора пенсия

От 1 септември 2026 г. осигурените в универсален пенсионен фонд ще могат да избират как да бъдат управлявани натрупаните им средства за втора пенсия. Новият режим е част от реформата в допълнителното пенсионно осигуряване и предвижда избор между динамичен, балансиран и консервативен подфонд.

Срокът за подаване на заявление за избор е от 1 септември до 30 ноември 2026 г. Заявлението се подава до пенсионноосигурителното дружество, което управлява универсалния пенсионен фонд на съответното лице. Новият мултифондов модел ще започне да действа от 1 януари 2027 г.

Трите възможности се различават според инвестиционния риск и хоризонта до пенсиониране.

• Динамичният подфонд е ориентиран към по-активно инвестиране и по-висок потенциал за доходност, но и към по-голям риск. Той е подходящ основно за по-млади осигурени лица.

• Балансираният подфонд съчетава по-умерен риск и по-консервативни инвестиции и в голяма степен запазва досегашния инвестиционен режим.

• Консервативният подфонд е насочен към съхраняване на натрупаните средства непосредствено преди пенсиониране.

Ако осигуреното лице не направи избор до 30 ноември, средствата му ще бъдат разпределени автоматично според възрастта. Хората до 50-годишна възраст ще бъдат насочвани към динамичен подфонд, лицата от 50 години до три години преди пенсионната възраст – към балансиран, а тези, на които остават три или по-малко години до пенсиониране – към консервативен подфонд.

За хората, на които остават три или по-малко години до пенсионна възраст, участието в консервативен подфонд е задължително.

Преди избора осигурените ще могат да бъдат консултирани и да попълнят въпросник, който да помогне за определяне на тяхната склонност към инвестиционен риск. Целта е решението да бъде съобразено както с възрастта, така и с индивидуалния рисков профил.

Ако човек не знае в кой универсален пенсионен фонд се осигурява, може да направи справка чрез електронните услуги на Националната агенция за приходите. От Комисията за финансов надзор препоръчват гражданите да търсят информация и консултация от пенсионноосигурителните дружества и техните оторизирани посредници.

Промяната е част от въвеждането на мултифондовата система, чрез която инвестиционната политика на пенсионните спестявания ще може да бъде съобразявана по-точно с възрастта, времето до пенсиониране и готовността на осигуреното лице да поеме инвестиционен риск.

Редактор "Екип на Кворум"