Заслужава ли си да се пенсионираме по-рано – каква е цената на ранната пенсия

Все повече българи обмислят възможността за пенсиониране преди достигане на официалната пенсионна възраст – по здравословни причини, заради липса на работа или просто в търсене на по-спокоен начин на живот. Законът допуска такъв вариант, но той има дългосрочни финансови последици.

Какво позволява законът

Съгласно Кодекс за социално осигуряване, при наличие на необходимия осигурителен стаж, но недостигаща възраст, човек може да се пенсионира до една година по-рано. Процедурата се администрира от Национален осигурителен институт и важи както за мъже, така и за жени.

На пръв поглед това изглежда приемлив компромис – по-ранен край на трудовата кариера срещу малко по-нисък доход. В действителност обаче намалението на пенсията е пожизнено.

С колко се намалява пенсията

Законът предвижда намаление от 0,4% за всеки месец, с който пенсията е отпусната по-рано.
• При 12 месеца по-ранно пенсиониране – намалението е 4,8%.
• При 6 месеца по-рано – намалението е 2,4%.

Важно е да се подчертае, че намалението остава за целия живот и не отпада след достигане на редовната пенсионна възраст. През 2022 г. Конституционен съд на България потвърди тази разпоредба, като остави в сила правилото за пожизнено намаление по чл. 68а от КСО.

Пример с конкретни суми

Ако при редовно пенсиониране човек има право на 1 200 лева месечна пенсия, при пенсиониране една година по-рано тя ще бъде намалена с 4,8% – или с 57,60 лева. Така реалната пенсия става 1 142,40 лева месечно.

При шест месеца по-ранно пенсиониране намалението би било 28,80 лева месечно.

А ако просто спрем да работим?

Друга възможност е прекратяване на работа няколко години преди пенсиониране, без подаване на документи за пенсия. В този случай:
• не се натрупва осигурителен стаж;
• не се внасят осигуровки;
• бъдещата пенсия може да бъде по-ниска или да не покрие изискванията.
Съществува вариант за доброволно осигуряване, но той изисква стабилно финансово планиране.

Каква е пенсионната възраст през 2026 г.

През 2026 г. жените се пенсионират на 62 години и 6 месеца с 36 години и 10 месеца стаж, а мъжете – на 64 години и 9 месеца с 39 години и 10 месеца стаж.

До 2037 г. изискванията ще се изравнят на 65 години възраст, 37 години стаж за жените и 40 години за мъжете.

Статистиката

Към началото на 2026 г. в България има 2 063 694 пенсионери по данни на НОИ.

• През третото тримесечие на миналата година са се пенсионирали 27 748 души.
• Над 57 000 са се възползвали от възможността за пенсиониране до една година по-рано.
• 178 664 души са достигнали 67 години без необходимия стаж за пенсия по общия ред.

Данните показват, че ранното пенсиониране е реална опция, но цената му е трайно по-нисък доход. Решението зависи от индивидуалната ситуация – здравословно състояние, налични спестявания и други източници на доход. В дългосрочен план обаче всяка допълнителна година трудов стаж обикновено увеличава финансовата стабилност в пенсионна възраст.

Редактор "Екип на Кворум"