Съдът в Тутракан обяви за недействителен договор за потребителски кредит заради неправилно изчислен годишен процент на разходите

Магистратите отхвърлиха изцяло иска на банка срещу гражданин, след като установиха, че е приложен недопустим "анатоцизъм" (лихва върху лихва)

Районният съд в Тутракан, с председател съдия Огнян Маладжиков, постанови решение №203 от 30 октомври 2025 г., с което отхвърли изцяло осъдителния иск на Банка ДСК АД срещу А. Х. И. за сумата от 1284,66 лева по договор за потребителски кредит.

Делото е било образувано по искова молба на банката, която претендирала допълнителни суми по договор за кредит от февруари 2024 г., включително главница, договорна лихва, лихвени надбавки и разходи при изискуем кредит.

Мотивите на съда

След като разгледа доказателствата и назначи съдебно-счетоводна експертиза, съдът прие, че договорът за потребителски кредит е недействителен по силата на чл. 22 от Закона за потребителския кредит (ЗПК).

Причината – в договора липсва ясно предвидена клауза за капитализация на лихвата, но такава е прилагана фактически от банката, което представлява анатоцизъм (начисляване на лихва върху вече начислена лихва). Тази практика е забранена в гражданските отношения, освен ако не е разрешена от БНБ – а такава наредба не съществува.

Съдът установи още, че при включването на капитализираната лихва реалният годишен процент на разходите (ГПР) е 7,29%, докато в договора е посочен 6,91%. Това разминаване, според приетата съдебна практика, се приравнява на липсващ ГПР, което прави целия договор недействителен.

Какво следва за страните

Съдът постанови, че ответникът дължи единствено чистата стойност на заема – 17 838,46 лева, която вече е предмет на отделна заповед за изпълнение, без лихви и допълнителни разходи.

Искът за остатъка от 281,07 лева главница, както и за договорна и наказателна лихва, такси и разходи, е изцяло отхвърлен като неоснователен.

Нито една от страните не получава присъждане на разноски.

Решението потвърждава последователната практика на съдилищата, според която банките са длъжни да изчисляват точно и прозрачно ГПР и нямат право да олихвяват вече начислена лихва без изрична законова или договорна основа.

Решението може да бъде обжалвано пред Окръжен съд – Силистра в 14-дневен срок от съобщаването му на страните.