Банките вече засилват контрола върху произхода на средствата, които се внасят в тях
След два месеца България ще направи историческата стъпка към пълната си интеграция в Европейския съюз – страната ще стане 21-ият член на еврозоната. От 1 януари 2026 г. левът ще бъде заменен от еврото като официално платежно средство. Промяната ще засегне всички сфери – от банковите сметки и пенсиите до плащанията в магазините и онлайн търговията.
В навечерието на тази ключова реформа Българската народна банка (БНБ) отчита рекордно нарастване на депозитите. Към септември 2025 г. средствата на домакинствата в банките достигат 96,3 млрд. лв., като само за един месец са се увеличили с 1,8 млрд. лв., сочат данни на Economic.bg.
Засилен контрол върху паричните потоци
Увеличеното движение на средства по банковите сметки води и до по-строг контрол. От търговските банки поясняват, че при внасяне на по-значителни суми в брой се прилагат всички изисквания на Закона за мерките срещу изпиране на пари (ЗМИП).
От Обединена българска банка (ОББ) посочват, че следват общите правила за изясняване произхода на средствата и проследяване на паричните потоци. От Банка ДСК уточняват, че при операции със значителни суми се извършва "задълбочена проверка", а УниКредит Булбанк добавя, че при необходимост клиентите представят и документи – като договори, извлечения, нотариални актове или трудови договори.
Как протича проверката
Съгласно ЗМИП, банките са длъжни да извършват комплексна проверка в три основни случая:
• при откриване на нова банкова сметка;
• при операции или сделки на стойност над 15 000 евро;
• при касови операции на стойност над 5 000 евро.
Процесът включва идентификация на клиента, анализ на неговата дейност, оценка на обема на трансакциите и задължително изясняване на произхода на средствата.
"Продължителността на проверката може да отнеме от няколко минути до няколко дни, когато се налага предоставяне на допълнителни документи или анализ на свързани лица", обясняват от УниКредит Булбанк.
В определени случаи банките могат да откажат внасянето на средства, ако клиентът не предостави достатъчна информация за законността им.
Основни източници на доход
Най-често посочваните източници на средства включват спестявания от трудови доходи, продажба на имоти, доходи от самостоятелна заетост или бизнес дейност.
Експерти подчертават, че тази практика не е временна мярка, а част от процеса по хармонизиране на финансовите правила с тези в еврозоната.
С въвеждането на еврото България ще влезе в нов етап на икономическа интеграция, а банковият сектор – под пълния надзор на Европейската централна банка – ще трябва да гарантира прозрачност и стабилност на финансовата система.